“共享经济”与“普惠金融”：互联网理财启蒙

2012年12月21日，周晓明带着公司几个部门的员工在北京宽沟开会。会议上，周晓明说：“玛雅人预言的世界末日没有实现，这意味着以后是一个全新时代，那就是‘屌丝’逆袭的时代。”第二天，天弘基金便与阿里巴巴小微金融集团达成合作协议，双方约定，半年后余额宝上线。在这个项目中，周晓明也自称“二师傅”。一方面，余额宝在阿里集团被称为“二号项目”。另一方面，“师傅”的称谓则来源于一个网络段子——只有“高帅富”进化到中年后可以被称为“大叔”，而“屌丝”男到中年后只能被叫作“师傅”。

天弘基金也从来不讳言设计产品的平民立场，他们认为“平民”与“草根”才是互联网金融的方向。“所有的基金都是1000元起购，我们改成了1元钱起购。即使你只有1块钱，你也有理财和投资的权利。”天弘基金总经理助理丁学梅这样告诉本刊。传统基金，交易日被称为T日，购买或赎回要延迟几天，资金在途时是看不到账面变化的；而且在交易日之外，基金是无法买卖的。但余额宝改变了这种形式，用户转入1元钱，支付宝账户就会显示多1元钱；一天24小时，周末无休，随时都可以买卖，用户的钱去哪里了一清二楚。“这就是互联网所推崇的‘所见即所得，所得即可用’。”丁学梅说。

传统货币基金就像银行存款，过一段时间才会告诉客户利息是多少。但余额宝通过后台数据优化，让客户第二天下午15点以前就能看到头天的收益。“我们想，如果客户早上看到收益，就会高兴一整天，如果中午看到，就高兴半天。实际上，我们努力在凌晨3点就把用户的收益计算出来，反映在他们的手机客户端上。有时候，我们上午10点放出收益，用户会抱怨3点起来时没看到。”丁学梅告诉本刊，为了让客户起床就能看收益，天弘基金投入几百万元，做了两次系统改造。

余额宝的设计之初，天弘基金就在仔细琢磨互联网的生态与价值观。一方面，赚小钱、得小便宜的幸福感本身属于人性的一部分；另一方面，互联网就是“晒”小快乐的平台。周晓明算过一笔账，如果用户从上线之日转入1万元，那么两个月之后他的收益是86.66元。“86元很多吗？不要说对咱们行业的高富帅，就连一个在校生、小时工、保姆、出租车司机，也不会把它当大钱。然而，客户说，这相当于一个月的话费、40次地铁、十来顿早餐，或者七夕节在淘宝买的一束包邮玫瑰花。是的，这是在本来就快乐的互联网上，通过简单操作获得的增量价值，而且人们从生活需求角度来认识这个价值，所以大家快乐。”

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（编辑：应用网_镇江站长网）

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