别以为只有余额宝！来看看美国的互联网金融创新产品 Simple

这个月前两个星期我始终都不去理会自己的 Capital One 银行账户。取而代之的是，我使用一家名为 Simple 的创业公司提供的服务处理银行事务。

在我们讨论 Simple 到底是什么之前，我们先搞清楚它不是什么。

尽管 Simple 的初衷是为了取代你的银行（而且他们做得确实不错，我认为），但是却算不上一个正式的银行。你的钱放在由联邦存款保险（FDIC）担保的账户上，由 Simple 的银行合作伙伴维护管理，但是这和 Simple 真正是什么关系不大。Simple 这家公司提供的免费工具可以让你查询账户、兑现支票、对消费纪录进行标注和分类，甚至可以通过平邮发送纸质支票，没有任何成本。

Simple 的操作界面对用户很友好且非常直观，部署在我们仍需要的所有那些不美观的金融服务产品之上。现在假设一下，现有银行服务导致的所有不便和你一切抱怨都消失不见了，一切都高效有序。这就是目前我使用 Simple 的体验——便捷，就像使用 iPhone 这么容易。Simple 改变了我处理财务的方式，我极力向周围的朋友推荐它。

开始使用

我从自己的银行账户转了 100 美元到 Simple，就这样注册了一个账户。不久收到了一张 Simple Visa 借记卡，只要把这张卡当成普通借记卡就可以了。不久我发现那些烦人的转账过程往往需要几天时间才能完成。这样一来安排时间就非常重要了，很快就会意识到这一点。

我的账上有多少钱？

Simple 采用一种名为“安全支出（Safe-To-Spend）”的考量标准，用帐上的余额来回答这样一个问题：“在保证明天不会出现财务状况的前提下，我今天能花多少钱？”

Simple 不仅知道你的账户平衡状况，而且还将未来的支出考虑在内，比如房租、存款买车的钱等等。所以如果现在你的账上有 1000 美元，下周房租就要到期，而你目前每天还有一小笔金额的支出，那么 Simple 会计算出你实际上只有 200 美元左右的可用资金。

Simple 最棒的功能就是预先将你的“安全支出”总额显示在应用界面的最上面，让你在最短的时间内获取这个信息。需要说明的是，“安全支出”并不代表实际的账面平衡状况，因为将未来的存款和支出也计算在内。你有的资金要比“安全支出”要更多。

取现

Simple 的用户可以免费使用 Allpoint 公司旗下所有的 ATM 网点，包括所有该品牌在店铺（比如 CVS 和 7-11）里的机器终端，还有数不清的餐厅和商店也支持。受益最大的是居住在城市的用户，因为 ATM 在主要城区触手可及。

找到一台兼容该服务的 ATM 机器并不是难事。实际上 Simple 提供的应用内 ATM 地点服务可以让你发现周围可用的 ATM 终端。你只要按导航走过去就可以了，之后就像操作其他普通 ATM 机器一样。（注意是没有手续费的！）  

未雨绸缪

Simple 的“目标（Goals）”功能要比大多单独的银行应用更全面。“Goals”能够让用户设定存款用途，比如是一次度假或者一顿美妙的晚餐，只需要回答两个关键的问题——你需要存多少钱？你什么时候需要这笔钱？

在提交了这两个信息之后，“Goals”就能够自动将每天需要的存款数额加入。我使用这项功能来预存房租、手机费、上网费还有其他的长期支出费用。

如果你希望减少每天存款的负担（或者加快存款的进度），可以从“安全支出”里分一部分出来用于某个特定的“目标”。如果你计划每天存 15 美元一直到月末，接着用这笔钱给自己买一件价格不菲的衣服，（通过调整“安全支出”）你可以从 100 美元开始累积存款。Simple 足够智能，能够重新计算每天需要的存款数额。

（编辑：应用网_镇江站长网）

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