草根视角：惊动央视的余额宝到底有没有错？

互联网金融的吸金能力显然已经让传统银行寒颤不已，单单一个余额宝就抢去了传统银行无限的风光和绝对的霸主权利，而最近央视评论员的一则评论稿则更是在业界掀起了轩然大波。前者通过种种论证和数据表明，余额宝本身就是一个吸取劳苦人民金钱的机器，不仅破坏金融秩序而且中饱私囊，必须取缔，所述之词言真意切，真的让大家感觉到余额宝真的不会一个好玩意，我们应该把在余额宝获得的收益退给他，从此再无瓜葛。可是等一下，一万块存在余额宝一个月是30左右，而存在银行呢？5块钱？别逗了。怎么算怎么为自己的智商捉急。

自从余额宝上线，国内关于它的声音就没有停过，一些好事之人总是希望将其与银行相比较，认为前者抢了银行的生意，增加了金融市场的风险性，可是我想说有这番想法的人过没过脑子，余额宝是什么弄清楚了吗？

余额宝的本质：余额宝本身就是一款代购基金的产品，它利用的只是大家在支付宝里面的闲散资金进行统一投资，所得的收益大部分都将归还给用户，而所购买的基金正式货币基金，收益不算很高但风险性极低，适合中小型用户的消费观念。那么央视的点评中有多少是欠妥的呢，我根据自己的想法分析一下。

 “余额宝哪里只是冲击银行它所冲击的是中国全社会的融资成本，冲击的是整个中国的经济安全。”

阿里利用余额宝想干什么？我想这才是传统银行想要知道的答案，众所周知，余额宝里面的资金大部分情况都是小数目，而且这些资金多半是用于消费的，并不会从支付宝中转存到银行中，也就是说余额宝目前掌握的多半是“废弃”资金，并没有直接影响到银行的存款来源，所谓的“企业融资成本正在面临大幅上涨的风险”，“我们将面临更大的职业挑战”可以说是无稽之谈。

因此余额宝想干什么，必将会受到手中资金数目的限制，从某种角度上讲，不是余额宝想干什么，而是余额宝能干什么。在中国特色下，想要和传统银行争生意，马云不是没有想到过结果，在阿里的版图里，余额宝的出现是为了利用强大的线上终端针对用户消费能力进行深度挖掘，并逐步拓展市场占有份额，并自己的业务板块延伸到网络金融，中规中矩的发展规划并没有展示出什么破坏能力。

相反央视评论员的言论之间透露出对余额宝的”恐惧“实在是有些大题小做，余额宝仅仅是网络金融的一个小的组成部分，P2P网络信贷不管，你搞一个卖基金的，中国的基金公司卖基金已经有十年了，也没见掀起什么波澜，一换上余额宝三字就能石破天惊吗？虽说现在第三方支付平台还没有一个完整的金融监管体系，能够利用规则上的不完善拓展下产品种类，赚些外快，但这终究是暂时的，行业发展的大势不能逆转，再者说余额宝的4000亿资金怎么看也不可能撼动46万亿的个人储户。

其实当你说余额宝赚黑钱的时候，就应该看看全国性的金融经，仅就16家国内上市银行净利润总额达到6191.7亿元人民币这么一条，我想余额宝自己都要眼馋。

   “典型的“金融寄生虫”。它们并未创造价值，而是通过拉高全社会的经济成本并从中渔利。”

大家都知道闲散资金聚集起来便不是小数目，如果单单放在消费者手中可能一个月都不带碰一次，可以聚集起来变成大数之后就能办很多事，首当其冲的是用于自家平台的建设，借贷给平台商户，让他们拥有起步的资金，而阿里也可以在这个过程中赚点外快，怎么看怎么是一个双赢的事情，实在是不知道该怎么和拉高社会成本放在一起，难道我借点钱开店也算是威胁国家经济了，那要不银行给我点？

再者说余额宝实质上就是一个基金销售的网点，自身并不掌控资金的流向，而是交由天鸿集团进行管理，推出这么一个产品，阿里从中赚到的基点不足百分之7，想要考余额宝发财，要等到什么数量级才行。更多的钱都是由支付宝用户取得，相比于银行的利率，余额宝背后的基金产品对于用户的回报是相当丰厚的，这些都是银行不能比的，面对这么一款增加老百姓钱包厚度的产品怎么能说是寄生虫呢？

还是上面的数据，目前余额宝的资金总额约为4000亿，与47.9万亿的居民存款、103.4万亿的全部人民币存款总额相比仍然非常小，自身不会对利率产生影响，更不可能拉高社会的成本，要知道与规模约10万亿元的银行理财产品相比，货币市场基金的基数还太小，过分担忧就显得有些做作了。

  “对于任何一个还有些智商的金融监管者而言，都应当旗帜鲜明地抑制余额宝。”

余额宝的出现的确是影响到银行的金融业务了，至少名气已经打出来，一些小型储户会因为好奇将小数额资金直接存入余额宝而不是银行，但是这多半是小数额的存储，你敢说有人会拿100万真的放在余额宝里，仅凭一个消费密码就能取钱的余额宝安全系数显然还不算太高，余额宝做的不是银行的存款业务，而它想要的也无非是利用大数据、云计算平台的能力去识别金融行业潜在的风险，为日后的金融服务打下基础。并且试探性的掌握用户的银根，并逐步理性的引导用户的消费行为，比如余额宝支持账户内基金随时用于淘宝、天猫消费一样，尽可能的聚拢住资金的流向。它对于自有平台的建设辅助作用不言而喻。

完完全全处于一个平台运营者合理考虑的角度上发展，余额宝本身并没有什么过错。它不可能左右利率的起伏，因为基金公司作为市场的参与方之一，规模也很较小，而货币市场基金作为基金公司中的一种，规模就更小了，很难从整体上影响市场利率水平，它也不会拉高社会的生活成本，只会给用户带来一定的资金收益，况且就算余额宝不出现，未来会有更多的金融产业嫁接互联网，你能说你完全屏蔽封杀所有的产品吗？那么网络即时快捷的优点又该怎样体现，难道要靠不断招工扩大线下网点来实现吗？

 后记： 利用强大的线上终端针对用户消费能力进行深度挖掘，并逐步拓展市场占有份额。这算是余额宝最初的发展目标，而余额宝的存在对于草根用户来说的确是一个不错的金融产品，门槛低，一元起存不必排队买基金，随时买随时取随时消费，无非是将钱放在了另一个地方，对于经济又有何干扰，我想只要余额宝在一个理性的范围内发展，不将聚集的资金借给房企行业，哄抬房价我觉得这便是有良心的东西。

以上仅仅是草根小站长http://www.lwenfbw.com/ 期刊范文中心自己的想法和看法，学历不够，阅历尚浅，不足之处希望大家海涵。

（编辑：应用网_镇江站长网）

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