检验余额宝是否是吸血鬼的唯一标准是什么？

央视评论员钮文新最近接连发文，炮轰余额宝，指责它是“趴在银行身上的‘吸血鬼’，典型的‘金融寄生虫’，应该予以取缔”。一语既出，满座皆惊，一时舆论滔天。小编认为，人民高不高兴才是检验余额宝是否是吸血鬼的唯一标准。

同样的钱，存在余额宝和存在银行，收益能差多少？余额宝吸了谁的血？

都是咱老百姓的血汗钱，这么多年都存在银行卡上了，你算过利息么？活期年利率0.35%，有没有听错，100块1年0.35,10000年才35块，最多10个煎饼。

自打有了银行，有了存钱这事儿，你真尝过银行给你的甜头？1万块钱，你一年赚到的35块，这点小钱对你几乎没啥感受，可能感受最多的恐怕是每年有那么几天，你好像被酥麻了，因为你账上要被银行扣掉10-15元/年不等的年费。

如今，有了余额宝，咱脚不酸了，腿不抽筋了，腰杆也挺直了，1万块钱，按今年以来的平均年化收益率6%计算，一年的利息收入是在637.4元。

35元和637.4元，还用再对比一遍么？

因此，说余额宝吸血了，这是吸了咱老百姓的血，不过是咱心甘情愿被吸的，而对比以前存银行，咱是没别的选择，总不能埋地里或者藏砖墙缝里吧？

如果说余额宝石“趴”在银行身上的吸血鬼，那首先是银行愿意被“趴”，其次，是咱愿意被吸，瞧吧，多方自愿，绝对滴真爱，说白了，咱都不傻，这是咱普通经济人最起码的理性选择。

我们存在余额宝里的钱去了哪里？余额宝理论上是怎么推高资金成本的？

我们来回想下，我们的钱分分钟到了余额宝上，说账户也就是到了支付宝上，然后，余额宝账上的资金规模分分钟扩大，这样就形成一个规模效应。

那这些钱，余额宝拿去做什么了呢？其实，余额宝只是一个产品的名字，运作这些大资金的也不是支付宝，而是背后的天弘基金。

按天弘基金披露的数据，余额宝对应的天弘增利宝货币基金四季报显示，2013年底银行协议存款和结算备付金占基金资产比例达到92.21％。

也就是说，我们的钱是天弘基金拿去买了银行的协议存款和计算备付金了。

那这部分钱会不会推高资金成本呢？

如果按照理论上的逻辑，我们把钱从银行拿出来，存在余额宝上，余额宝再把钱借给银行，因为不管是余额宝，还是银行，都是赚钱，吃息差，那么，银行最后放贷的时候，必然会把余额宝赚走的那部分息差转嫁到企业身上，从而推理的结论是：企业最后承担的资金成本高了，那么，从而社会整体承担的资金成本也提高了。

这是理论上的推演，但其实你知道，实际经济活动可不是这么简单的理儿。

余额宝实际上为什么推不高资金成本？

那我们来看看余额宝主要投向的银行协议存款吧。

银行协议存款，是比如保险资金、社保资金、养老保险基金等在商业银行开班的存款期限较长、起存金额较大，利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。

再简单点，就是余额宝把我们屌丝群体，零零角角的钱，分分钟地像蚂蚁搬家一样搬到余额宝的账户上，因为规模之大，到目前已到4000亿的规模，余额宝上的钱就成为银行的一个大大大大地大客户。

当然，银行拿到这么大的存款资金以后，最终的投向是把钱贷给企业。

我们经常想的是，银行放贷的时候，会把被余额宝盘剥掉的那部分支出转嫁到企业身上，事实上，银行放贷有各种政策规定，比如放贷的行业、放贷企业的类别，收入情况等等，最终企业，能不能拿到贷款，不是说企业愿不愿意支付稍微高点的利息，卡死贷款放出去的那一端是，企业有没有资格拿到贷款。

所以，这个理论的推演，到了实际中，因为存在各类奇葩政策规定，拿不到贷款的企业，即使愿意拿更高的成本，照样拿不到资金。所以，要推高资金成本：空梦！

余额宝究竟动了谁的奶酪？谁因为余额宝最不高兴？

面对余额宝天天不断增加的规模，有人觉得余额宝就是个巨无霸，正拖着庞大的身躯一步一步走来，有人也还停留在余额宝，只是个货币基金，货币基金规模有限，至多是个搅屎棍子，最多一趟浑水而已。

要说余额宝动了谁的奶酪，那么答案很简单，就看谁最不高兴，这是检验谁是被吸了血的唯一标准。

老百姓有没有高兴？比以前存钱的方式多了好多倍的利息，要再不高兴，那姐只能说你这么忧桑，即使是星星来的，也拯救不了你。

那再看看谁们整天在叫嚷？谁们整天再喊取缔余额宝？我只能说：“呵呵”。

如果要我用数据证明下，央行数据近期公布的数据是，2014年1月，人民币存款减少9402亿元，同比少增2.05万亿元。其中，住户存款增加1.81万亿元，非金融企业存款减少2.44万亿元，财政性存款增加1543亿元。

再看阿里巴巴数据显示，1月27日（腊月二十七）前短短一周，就有400万人将自己的银行活期存款转入余额宝当中，比平日高出数倍。

所以，如果说余额宝是个搅屎棍子，那么，哪怕它掀不起滔天巨浪，也要搅出个豆花来，比如，对于银行，以后那些拉存款的客户经理们就要辛苦下啦，低的可怜的0.35%的活期利率，咱虽然屌丝，但也瞧不上您这点嗟来之食一样的利息。

让我们用互联网思维想一想，余额宝是怎么盘活一家煎饼摊的？

说完了买余额宝相当于借钱出去的屌丝端，再来说说最后需要借钱进来的实体经济端。

我们以一家卖煎饼的“太太吉”为例，“太太吉”因为缺钱买摊煎饼的鸡蛋而向银行借钱，银行需要审核它的工商执照、税务、流水、账单等等，此等繁琐手续，让一个煎饼摊的“太太”上哪弄去？这“太太吉”不是活生生要变成“太太急”么？

没法儿，如果“太太吉”在淘宝上来了一把O2O,也就说，她在淘宝上开了个网点，你可以在她网点上预定煎饼，线下你自选到五道口地铁附近提货，这样，就形成了一个完整的订单。

如今，太太吉”虽然无法在高大上的银行借钱，但可能可以试试阿里的小贷，运气好点，可能可以贷到款，要么是伸手向亲戚借，要再不行，可能来个P2P，这又快又好，虽然利息高了点，但至少煎饼摊子是活下来了。

这么看来，虽然跟余额宝关系不大，但一则余额宝的问世，它同时带动了无论是借钱端，还是理财段凡事不懂上互联网好习惯，让“太太吉”上网找贷款。

同时，更为重要的是，如果银行要跟余额宝火拼，那这核心一战就是要如何争抢“太太吉”，对于银行，只有不断下沉服务对象，放下架子，才能服务好企业。

（编辑：应用网_镇江站长网）

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