苹果Pay对决三星Pay：其实银联才是赢家

三星则在去年初收购了LoopPay公司磁场技术，所以Samsung Pay除了支持NFC近场通信支付终端，也支持传统的磁条信用卡读取终端MST（磁力安全传输技术）。这表明我手里的这部行货三星Note 5可以在支持磁条读取的POS终端和那些NFC读取的POS终端上刷卡支付。

Samsung Pay（NFC POS机）

实际支付的时候，Samsung Pay会同时激活NFC和MST模式。根据央行的规定，如果POS机是同时支持NFC和MST的，那么刷卡时理论上会优先以NFC识别的方式完成交易。

Samsung Pay（磁条POS机）

在二线、三线、四线城市中，现在支持闪付的POS机普及速度远没有一线城市这么快。Samsung Pay由于支持MST磁条传输技术因此能覆盖到大多数的人群，不过未来支持闪付的POS机数量会逐渐增加。

安全原理对比

很多人对于移动支付的安全性还是心存疑虑，但事实上苹果和三星都有着自家的解决方案。你要明确，苹果、三星移动支付的标准都是银联制定的，他们本身在这套交易流程中没有什么决定权。

苹果、三星Pay添加信用卡或借记卡之后，卡号不会存在设备上以及服务器上，系统会分配虚拟账号对该账号进行加密并存储在设备安全元件中。由于三星同时支持MST和NFC，所以有两个对应的虚拟账号。

交易时，苹果和三星设备不会显示实际卡号，而是利用虚拟设备账号处理付款，所以交易商家不会获得客户信用卡或借记卡卡号。

除了虚拟账号交易的方式之外，三星还声称支持KNOX自家的安全解决方案，可以保证手机本身不被病毒木马侵入。此外苹果和三星也都支持远程擦除系统功能。

通过对比，相信你已经了解了有关于苹果和三星Pay的基础操作，下面我们聊几个大家关心的容易混淆概念的问题。

苹果三星支付的流程是什么？

首先我们要知道银行卡的支付流程：用户刷A银行的卡，加密的银行卡号和银行卡密码由商家B银行的POS机传输到B银行，之后B银行会转给卡组织银联，银联会向A银行提出扣款申请。扣款成功后信息会回传给POS机，POS机再打印付款单。

但使用苹果、三星手机Pay的流程不同：用户将A银行卡绑定在手机上，交易时手机会发送来自本地的SE（手机中独立的安全元件芯片，信息无法读取）或者云端的加密Token信息，经过商家的B银行POS机传输到B银行，B银行再给卡组织银联，此时银联会将Token翻译成卡号，然后向卡号对应的A银行提出扣款申请。此时有两种情况，一种是直接扣款成功，另一种是需要你再输入一下密码。扣款成功之后信息会回传POS机，POS机最后完成打单操作。

进行交易时，如果银行对Token（随机令牌）信息有怀疑会要求用户重新输入密码。银联也规定各大银行可以根据自家情况设定小额支付区间，这样可以免密码输入。同时也会要求设定额度上限。

此时你会问，那么我怎么样才能不让手机的SE（安全元件）和Token令牌被盗刷呢？这就需要用到绑卡时设定的指纹了。苹果和三星在支付时都是通过指纹识别来保护的，只有通过指纹验证才能命令SE安全元件发出Token令牌信息。想盗刷除非破解指纹，否则没戏。

刚刚我们也提到了，整个交易过程是银联制定的标准。虽然现在只有两个Pay在国内使用，但你要知道未来无论是Android Pay还是其他移动设备的支付方案，只要是支持银联制定的这套标准都可以正常实现移动支付，和苹果三星没本质区别。

苹果三星Pay优劣分析

Apple Pay只支持NFC近场传输支付方式，也就是绑定银行卡之后设备中会有一个虚拟账号Token。而三星由于支持MST磁条以及NFC通讯两种协议，所以分别提供了对应的虚拟账号Token。

Samsung Pay对市面上的POS机兼容性更好，据三星给出的数据统计，目前国内仅有40%的POS机支持NFC技术，而另外那些老旧的磁条POS机用Samsung Pay也可以正常交易。

当然，线上第三方应用的支持力度也不同。由于iOS是生态系统更健全的封闭式系统，所以第三方应用可以很容易的统一标准接入到Apple Pay。Samsung Pay就没那么幸运了，由于系统本身的开源性，显然无法实现类似于Apple Pay那么高的匹配度。

和第三方支付相比，区别在哪？

Apple Pay和Samsung Pay对比支付宝和微信来说完全是两回事，因为你在使用过程中不需要往Apple Pay或Samsung Pay里面充钱，它只是个虚拟在你手机里的银行卡，不涉及到任何的第三方交易。这意味着什么呢？Apple Pay和Samsung Pay不会涉及到关于资金管理或清算的问题，不会参与买卖双方的交易过程。你可以简单的把这两个Pay看作是替代刷实体卡的一个过程。

微信和支付宝普及度很高了，主要是通过二维码来完成交易。与苹果和三星Pay只替代刷卡动作不同，微信和支付宝打破了发卡行、卡组织银联和收单行的参与，由于支付宝和财付通（微信的结算机构）本身具有结算属性，因此可以替代银联成为两家银行之间的交易桥梁。这也是为什么很多人认为微信支付或支付宝的出现极大的撼动了银联在目前我国金融交易老大地位的原因所在。

总结 苹果三星Pay没本质区别，银联受益

移动支付领域大热的背后也是银联与第三方结算机构正面对决的开始。银联此次联姻苹果、三星等手机厂商，通过NFC移动支付正式向微信、支付宝为首的二维码支付体系宣战，最终的受益者不是别人，正是银联本身。

借助苹果和三星在手机行业的影响力，银联有着更多的资本去抗衡那些第三方结算机构。而对于手机厂商来说，虽然内置的移动支付自身不会涉及到第三方交易，所以对于苹果三星并没有额外收入，但却可以借助银联这艘大船增加苹果或三星手机的用户粘性和品牌忠诚度最终实现双赢的局面。

（编辑：应用网_镇江站长网）

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